Реструктуризация долга по кредиту
Реструктуризация долга по кредитному договору - это изменение условий договора, то есть это составление нового соглашения с целью предоставления должнику определенных льгот. Другими словами банк идет навстречу клиенту и дает ему отсрочку либо пересчитывает сумму ежемесячного платежа таким образом, чтобы он мог ее погашать без задержек.
Не все банки преследуют цель отобрать у должника все. Для кредитной организации не выгодно доводить дело до суда, она просто хочет вернуть свои средства обратно, причем получить с них законную прибыль. Поэтому, если заемщики проявляют сознательность и инициативу при решении проблем, связанных с выплатой кредита, банк может пойти на встречу.
Как быть, если пришло время платить за кредит, а платить нечем?
В этой ситуации нужно связаться с банком и уведомить его о возникшей проблеме. При этом необходимо указать, что вы бы хотели продолжить выплачивать как и раньше, но, по определенные причины не позволяют вам этого сделать. Также нужно поинтересоваться у банка, существуют ли пути выхода из сложившейся ситуации либо предложить свои: отсрочка платежей на один либо два месяца, уменьшение суммы ежемесячных платежей с перерасчетом сроков кредитования.
Пока соответствующие вопросы не будут решены, не стоит задерживать выплаты по кредиту, постарайтесь продолжить выплачивать по первоначальному графику. Это очень важно, так как если просрочка будет допущена по уважительным причинам, в любом случае на вас будут наложены штрафные санкции. В итоге заплатить придется больше, чем положено. Иногда штрафные санкции бывают более чем существенными.
Постарайтесь уменьшить свои расходы, поищите возможности для дополнительного дохода. Здесь важно не отчаиваться, не опускать руки и продолжать рассчитываться с банком. Если это дело запустить либо пустить его на самотек, в будущем это приведет к огромным проблемам: суммы штрафов по кредиту будут постоянно увеличиваться, как «снежный ком», а, чтобы сократить неустойку, придется просить помощи у юристов, что опять же приведет к новым расходам.
Следует иметь в виду, что банк может пойти на встречу только в том случае, если клиент потерял платежеспособность по уважительным причинам, и это имеет временный характер. К таким причинам относится, например, увольнение с работы либо болезнь. Если вы собираете деньги на квартиру либо новый автомобиль, это вряд ли убедит банк и повлечет за собой предоставление отсрочки платежа.
Банк не пойдет вам на встречу, если причины неплатежеспособности начали носить постоянный характер, то есть, не дай Бог, у вас появилось неизлечимая болезнь либо серьезная инвалидность. Обычно для таких случаев при заключении кредитного договора рекомендуется оформлять договор страхования: здесь договариваться с банком уже не придется, бремя выплат по кредиту в полном объеме берет на себя страховая организация.
Не нужно думать, что банк – это благотворительная организация, и реструктуризация долгов по кредиту - безвозмездная услуга. Как правило, при составлении дополнительного соглашения вместе с уступками, на которые может пойти кредитная организация, прописываются и определенные положения, которые в результате могут загнать должника в угол. К примеру, невозможность досрочного возвращения кредита, очень высокие проценты и так далее.
В таких ситуациях мы рекомендуем обращаться к нашим профессиональным юристам. Они проанализируют кредитный договор, если есть, то и дополнительное соглашение. Иногда может быть более выгодно просто сознательно допустить небольшую просрочку и оплатить неустойку, нежели подписывать предоставляемые банком дополнительные соглашения.
Бывает и наоборот: если подписано соглашение о реструктуризации долга, можно рассчитывать и на то, что появится возможность его оспорить в той части, в которой определены не выгодные условия. Как видите, вариантов может быть очень много. Самостоятельно вы с этим не справитесь, здесь необходима помощь настоящих профессионалов.