КРЕДИТЫ в РОСТОВЕ

Если вы взяли в том или ином банке кредит, и по каким-либо причинам своевременно его не возвратили, а банк подал на вас в суд – что же делать в такой ситуации?

Сегодня подобная ситуация встречается достаточно часто. По статистике около семи процентов всех займов не возвращаются кредитным учреждениям. В результате вполне естественно, что последние стремятся найти защиту у правоохранительных органов. Однако не всегда суммы, требуемые банками бывают обоснованными.

Кредитные организации не особо отличаются развитым чувством честности и справедливости. По этой причине с их стороны также могут быть злоупотребления.

В связи с этим есть смысл рассмотреть, что грозит заемщикам за долги банковским учреждениям, каков порядок взыскания задолженности, как защититься от несправедливости со стороны кредитных учреждений и государственных органов.

Как правило, основная доля проблемных кредитов – это долги по потребительским кредитам. Это касается и количества задолженностей и их общего размера. Этим обуславливается потеря лояльности банков к заемщикам (физическим лицам). Если банки раньше не имели дела с взысканием небольших сумм проблемных кредитов, а в основном судились с юридическими лицами, то теперь они не пренебрегают и судебными тяжбами с гражданами. Здесь уже стоит вопрос выживания.

Законное основание для взыскания просроченной задолженности – это статья 819 Гражданского кодекса РФ. В соответствии с последней, заемщик обязуется возвратить полученную сумму кредита и уплатить соответствующие проценты. Согласно этому по причине невыполнения условий договора банк через суд добивается принудительной реализации его положений. Обязанности надлежащего исполнения обязательств определены в статьях 309 и 310 ГК РФ.

Но, банк требует, чтобы заемщик возвратил не только полученную сумму кредита и положенные по договору проценты, а еще и уплатил штрафные санкции (пеня, неустойка и так далее) за просрочку платежей. Это требование обосновывается статьей 330 ГК РФ и является полностью законным.

Размеры штрафа за просрочку по кредиту могут быть определены на законодательном уровне (если подобные условия не прописаны в договоре) либо договором. Если имеем дело с кредитным договором, то там, конечно же, всегда указаны соответствующие положения, причем в пользу заимодателя.

Размер пени, как правило, составляет около одного процента в день от суммы выданного кредита, то есть если вы брали, например, в кредит один миллион рулей, то за каждый день просрочки вам придется заплатить банку десять тысяч рублей. Учитывая тот факт, что банк подает на заемщика в суд после 90 дней просрочки, то не сложно посчитать, что сама неустойка составит практически такую же сумму, как и сам кредит.

Но такую пеню вряд ли можно назвать справедливой, ведь фактически банковское учреждение не несет подобных убытков. В этом случае на помощь заемщикам приходит статья 333 ГК РФ – «Уменьшение неустойки». Дело в том, что когда подлежащая уплате сумма штрафа не соответствует последствиям просрочки платежа, то суд может уменьшить размер данной пени.

Чтобы уменьшить размеры штрафов до приемлемых размеров, необходимо воспользоваться помощью квалифицированных юристов, так как для этого нужно выработать правильную позицию, а также убедить суд, что задолженность появилась по причине тяжелых жизненных обстоятельств, а не злого умысла и безответственности. Также юристы должны изучить все нюансы конкретного кредитного договора.

Следует иметь в виду, что банк является профильной организацией, а над проектами договоров там трудится коллектив специалистов, в том числе и профессиональных юристов. Поэтому, если вы думаете, что в вашем договоре кредитная организация допустила серьезные ляпы – вы глубоко заблуждаетесь.

Однако, ситуация не всегда может быть безнадежной. Дело в том, что законы часто меняются, и если положения договора противоречат новым правилам - их можно и нужно оспорить. Поэтому, несмотря на то, что над проектами договоров трудятся профессиональные юристы, найти в них лазейки вполне возможно. Но, для этого необходим профессиональный и опытный специалист. Если вы нуждаетесь в услугах профессиональных юристов – обращайтесь в нашу организацию.

Кроме неустойки банки всегда могут использовать и другие способы восстановления собственного финансового положения. Чаще всего это относится к реализации залогового имущества. Это значит, что если в качестве залога банку был предоставлен, например, автомобиль либо квартира, то кредитное учреждение может реализовать указанное имущество, а за вырученные денежные средства возместить свои расходы. В данном случае каких-либо законных и эффективных рычагов противодействия реализации залогового имущества должников на сегодняшний просто не существует.

В заключение, хотелось бы отметить, что взыскание долгов по кредитным договорам - это достаточно сложный и нервный процесс, который требует от субъектов определенных знаний и умений, здесь действия, основывающиеся на интуиции, предположениях и слухах исключены. Следует понимать, что должнику противостоит большая организация, огромный механизм, который движется только с одной целью – целью получения прибыли. В этом процессе не стоит рассчитывать на свои силы, даже если вы немного разбираетесь в законодательстве.